최종 확인 2026-09-22 · 보건복지부 고시 제2025-135호(2026년 기준 중위소득), 금융위원회 보도자료(2026-06-15)

1. 먼저 계산해보세요

등본에 함께 오른 가구원 수를 고르고 각자의 2025년 연소득(세전)을 넣으면 됩니다. 성년 형제자매는 같은 등본이어도 가구원이 아니므로 빼고 셉니다.

청년미래적금 가구소득 판정 계산기 (2026년 기준 중위소득)

주민등록표등본에 함께 오른 가구원의 2025년 연소득을 넣으면 일반형(200%)·우대형(150%) 기준에 드는지 계산합니다.

가구원 수 (본인 포함)
1인2인3인4인5인6인

2인 가구가 부부(맞벌이)인가
아니오 / 2인 아님예 — 본인+배우자 2인

가구원	2025년 연소득 (만 원, 세전)

가구 연소득 합계–

월 환산 (÷12)–

기준 중위소득 대비–

일반형 상한 (월)–

우대형 상한 (월)–

일반형 상한까지 여유–

–

계산 과정과 전제 보기

가구원은 주민등록표등본 기준 배우자·부모·자녀·미성년 형제자매입니다. 소득은 서민금융진흥원이 국세청 자료로 직접 확인하므로 이 계산기는 사전 점검용이며, 소득 종류별 산정 방식(근로·사업·기타)과 적용 연도의 기준 중위소득은 실제 심사와 다를 수 있습니다. 본인 금액이 상한 근처라면 은행 앱의 자격 조회를 먼저 돌려보세요.

2. 2026년 기준 중위소득과 청년미래적금 가구소득 상한

기준 중위소득은 보건복지부가 매년 고시합니다. 2026년은 전년 대비 6.51% 올랐고, 여기에 200%(일반형)·150%(우대형)를 곱한 금액이 청년미래적금 가구소득 상한입니다.

월 기준 금액이므로 연소득으로 보려면 12를 곱합니다. 부모와 사는 3인 가구라면 가구 연소득 약 1억 2,862만 원까지 일반형, 약 9,646만 원까지 우대형입니다. 본인 3,000만 원에 부모 두 분 합산 소득이 7,000만 원이면 1억 원으로 일반형 안이지만 우대형 상한은 넘습니다.

2인 가구가 본인과 배우자로만 구성된 맞벌이라면 특례가 붙습니다. 일반형 250%, 우대형 200%로 완화되어 2인 기준 각각 월 10,498,230원·8,398,584원까지 올라갑니다. 부부 합산 연소득 1억 2,600만 원 근처까지 일반형이 됩니다.

흔한 세 가지 가구로 계산하면

같은 본인 소득 3,200만 원인데 부모와 같은 등본이면 우대형에서 밀리고, 독립했으면 우대형입니다. 청년미래적금 가구소득 판정에서 개인 조건보다 등본 구성이 결과를 더 크게 바꾸는 이유입니다. 맞벌이 부부는 특례가 없었다면 150%를 넘겼을 텐데, 250%·200% 완화 덕에 둘 다 통과합니다.

가구소득 판정표

3. 청년미래적금 가구소득에 들어가는 사람, 안 들어가는 사람

청년미래적금 가구소득 판정에서 가장 많이 헷갈리는 부분이고, 결과를 가장 크게 바꾸는 부분입니다.

부모와 한 등본에 있는 청년이 가장 영향을 크게 받습니다. 취업 후 독립했지만 등본을 옮기지 않은 경우 부모 소득이 그대로 합산됩니다. 반대로 성년인 형제자매는 같은 집에 살아도 가구원이 아니므로, 형제 소득 때문에 떨어지는 일은 없습니다.

자녀가 있는 부부는 계산이 또 달라집니다. 자녀도 가구원이므로 부부+자녀 1명은 3인 가구가 되고, 이때는 2인 맞벌이 특례가 아니라 3인 기준 200%·150%가 적용됩니다. 3인 일반형 상한(월 1,071만 8,072원)이 2인 특례 상한(월 1,049만 8,230원)보다 조금 높아 결과적으로 불리하지 않습니다. 부부 합산 8,500만 원에 자녀 1명이면 청년미래적금 가구소득은 3인 기준 132.2%로 일반형·우대형 모두 통과합니다. 2인 맞벌이 특례(200%)로도 통과였지만, 자녀가 생기면 특례 없이도 여유가 커지는 구조입니다. 이처럼 청년미래적금 가구소득 판정은 소득 총액만이 아니라 나누는 인원수에 좌우되므로, 계산기에서 가구원 수를 바꿔가며 어디서 경계가 갈리는지 확인해보는 것이 좋습니다.

배우자가 다른 등본에 있으면 어떻게 되나

• 확인된 것: 가구원 범위가 “주민등록표등본상 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제자매”라는 금융위원회 안내. 배우자 소득 합산이 원칙이라는 점
• 확인되지 않은 것: 주말부부처럼 배우자가 다른 등본에 있을 때 배우자 소득을 합산하는지, 이때 가구원 수를 1인으로 보는지 2인으로 보는지. 공개 자료에 명시되지 않았습니다
• 확인하는 방법: 은행 앱 자격 조회 결과 화면, 또는 청년금융콜센터 1397(→3번). 2차부터는 가심사 결과를 먼저 알려주므로 그 단계에서 소명할 수 있습니다

등본을 실제 거주와 다르게 옮기는 것은 주민등록법 위반입니다. 가구원 수를 줄이려고 위장 전입하는 것은 이 글이 다루는 범위가 아니며, 실제로 독립해 살고 있는데 등본만 남아 있는 경우에 주소를 실제대로 정리하는 것과는 다른 문제입니다.

4. 소득은 어떻게 세나

청년미래적금 가구소득 계산기는 “2025년 연소득 ÷ 12″로 단순 환산합니다. 실제 심사는 서민금융진흥원이 국세청 소득자료로 직접 확인하므로 본인이 서류를 낼 일은 없지만, 어떤 소득이 잡히는지는 알아둘 필요가 있습니다.

• 근로소득: 총급여(비과세 제외). 원천징수영수증의 총급여액
• 사업소득·기타소득: 종합소득금액 기준으로 보는 것이 자연스럽지만, 가구원 소득 산정 방식이 개인소득 판정과 동일한지는 공개 자료에 없습니다
• 부모의 연금·임대소득: 소득자료에 잡히는 항목이면 합산 대상이 될 수 있습니다

2025년 소득이 기준이므로 올해 부모님이 은퇴했어도 작년 소득으로 판정됩니다. 반대로 작년에 부모 소득이 낮았다면 올해 상황과 무관하게 유리합니다. 1차 심사에서 가구소득으로 떨어진 사람이 2차에 다시 신청하는 경우, 판정 연도가 같아 결과도 같을 가능성이 높습니다. 가구원 구성이 바뀐 경우(혼인·분가·미성년 형제의 성년 도달)에만 결과가 달라집니다.

소득이 없는 가구원과 소득이 들쭉날쭉한 가구원

가구원 중 학생·은퇴자처럼 2025년 소득이 0인 사람은 가구원 수에는 들어가고 소득에는 0으로 잡힙니다. 위 표에서 가구원이 한 명 늘 때마다 상한이 월 100만~115만 원씩 올라가므로, 무소득 가구원은 판정을 유리하게 만듭니다. 계산기에 0으로 넣으면 그 효과가 그대로 보입니다.

반대로 부모가 자영업자라 연도별 소득 편차가 크다면 2025년 한 해의 신고 소득이 기준입니다. 올해 매출이 줄었어도 반영되지 않고, 작년에 유독 소득이 높았다면 그 숫자로 판정됩니다. 이 경우 본인이 할 수 있는 것은 없고, 다음 회차(2027년 소득 확정 후)를 기다리는 선택만 남습니다.

신청 전 자격 조회는 이렇게

계산기는 사전 점검이고, 실제 판정과 같은 결과를 미리 보는 방법은 취급 은행 앱의 자격 조회입니다. 은행 앱에서 청년미래적금 메뉴 → 가입 자격 조회를 누르면 서민금융진흥원 연동으로 연령·개인소득·가구소득 충족 여부가 나옵니다. 신청 기간(10월 7~16일) 전에도 조회는 되므로, 결과가 “가구소득 미충족”이면 가구원 구성을 다시 확인한 뒤 신청 여부를 정하시기 바랍니다. 조회 화면의 표시 방식은 은행마다 조금씩 다릅니다.

5. 청년미래적금 가구소득에서 걸렸을 때 할 수 있는 것

첫째, 가구원 수부터 다시 셉니다. 성년 형제자매를 넣어 계산했거나, 이미 분가한 부모를 넣었다면 결과가 달라집니다. 가구원이 한 명 늘면 상한도 같이 올라가므로(3인→4인 일반형 상한 월 227만 원 증가), 미성년 동생이 있는 경우 오히려 유리합니다.

둘째, 가심사 결과를 확인합니다. 2차부터는 확정 전에 가심사 결과가 오고 소명 기회가 있습니다. 소득자료 오류나 가구원 오인이 있으면 이 단계에서 바로잡습니다.

셋째, 우대형만 초과라면 일반형으로 가입합니다. 150%는 넘고 200%는 안 넘는 구간이면 기여금 6%로 가입할 수 있습니다. 6%라도 시중 적금에 없는 조건입니다. 일반형과 우대형의 금액 차이는 청년미래적금 우대형, 중소기업 다니면 다 12%인가? 2차 심사 변경과 소명 방법에서 계산했습니다.

넷째, 200%도 넘으면 대안을 봅니다. 가구소득 기준이 없는 상품으로는 청년주택드림 청약통장(개인 연소득 5,000만 원 이하)이 있습니다. 주택청약종합저축과 청년주택드림 청약통장 차이? 금리 4.5%·비과세·전환 정리에 정리했습니다.

6. 자주 묻는 질문

Q. 부모님 집에 살지만 세대 분리가 돼 있으면요?

등본 기준이므로 세대가 분리돼 있으면 부모는 가구원이 아닙니다. 다만 실제 거주와 등본이 다른 상태를 새로 만드는 것은 주민등록법 문제가 됩니다.

Q. 부모님이 무소득이면 가구원 수에 넣어야 하나요?

넣습니다. 가구원 수가 늘면 상한이 올라가므로 무소득 가구원은 유리하게 작용합니다.

Q. 1차 때 가구소득으로 탈락했는데 2차에 붙을 수 있나요?

판정 연도(2025년 소득)와 기준 중위소득이 같다면 결과도 같을 가능성이 높습니다. 가구원 구성이 바뀐 경우가 아니면 자격 조회부터 해보시기 바랍니다.

Q. 미성년 동생이 올해 성년이 됐는데 가구원인가요?

판정 시점에 성년이면 가구원에서 빠집니다. 가구원 수가 줄어 상한도 낮아지므로, 1차 때와 결과가 달라질 수 있는 대표적인 경우입니다. 반대로 동생 소득이 있었다면 그 소득도 함께 빠집니다.

Q. 청년미래적금 가구소득은 어디서 미리 조회하나요?

취급 은행 앱의 청년미래적금 자격 조회에서 결과가 나옵니다. 서민금융진흥원 홈페이지에서도 조회할 수 있습니다.

7. 신청 전에 이것만 확인

청년미래적금 가구소득의 가구원은 등본 기준 배우자·부모·자녀·미성년 형제자매이고, 성년 형제는 빠집니다. 가구원 각자의 2025년 소득을 더해 12로 나눈 금액이 위 표의 200%(일반형)·150%(우대형) 안이면 됩니다. 애매하면 위장 전입 같은 방법이 아니라 은행 앱 자격 조회와 2차의 가심사·소명 절차로 확인하시기 바랍니다. 신청 일정은 청년미래적금 2차 신청 10월 7일부터, 홀짝제 내 차례는? 일정과 달라진 점에 있습니다.

참고 자료

• 2026년 기준 중위소득 및 생계·의료급여 선정기준과 최저보장수준 (보건복지부 고시)
• 2026년도 기준 중위소득 6.51% 역대 최대로 인상 (보건복지부 보도자료)
• 청년미래적금 가입절차·심사일정 안내 (금융위원회, 2026-06-15)
• 연 최고 19.4% 청년미래적금, 10월 7일부터 2차 가입 신청 (정책브리핑, 2026-09-16)