KB카드쓰담적금은 연 최고 12%를 내건 국민은행 적금입니다. 다만 쓰담적금의 기본금리는 2%이고 나머지 10%p는 조건을 채워야 붙습니다. 월 납입 한도가 30만 원, 기간이 6개월이라 실제로 손에 쥐는 이자도 계산해봐야 합니다. 공식 상품 공지 기준으로 조건과 실수령액을 정리했습니다. 2026년 8월 기준입니다.
최종 확인 2026-08-26 · KB국민은행 신상품 공지
1. 쓰담적금 기본 조건
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품 유형 | 자유적립식 |
| 계약 기간 | 6개월 |
| 월 저축액 | 1만 원 ~ 30만 원 |
| 기본금리 | 연 2.0% |
| 우대이율 | 최고 연 10.0%p |
| 가입 대상 | 실명의 개인 (1인 1계좌) |
| 제외 | 개인사업자, 공동명의 |
| 판매 | 10만좌 한도 (2026-08-21 ~ 2027-08-17) |
| 이자 지급 | 만기일시지급식 |
| 가입 채널 | KB스타뱅킹, 지점 |
판매 기한이 2027년 8월 17일까지입니다. 10만좌 한도이므로 소진되면 그전에 끝납니다. 1년 가까이 열려 있는 셈이지만 한도가 먼저 찰 수 있습니다.
쓰담적금은 1인 1계좌라 여러 개를 만들어 한도를 늘릴 수 없습니다. 개인사업자와 공동명의도 제외됩니다.
가입 전 확인표
| 확인 항목 | 기준 | 내 경우 |
|---|---|---|
| 대상 | 실명의 개인 (개인사업자·공동명의 제외) | |
| 계좌 | 1인 1계좌 | |
| 납입 여력 | 월 최대 30만 원 × 6개월 = 180만 원 | |
| 우대조건 | 아래 §2의 세 항목 충족 가능 여부 |
2. 우대이율 10%p는 세 항목으로 쪼개져 있습니다
| 항목 | 우대이율 | 조건 |
|---|---|---|
| 기본금리 | 연 2.0% | — |
| 신용카드 | +6.0%p | 신규월부터 2개월 경과까지 10만 원 이상 결제 |
| 평균잔액 | +1.0%p | 월 평균잔액 50만 원 이상 |
| 평균잔액 | +2.0%p | 월 평균잔액 100만 원 이상 |
| 급여 | +2.0%p | 최근 1년간 급여 입금 실적이 없던 고객의 신규 입금 |
| 최고 | 연 12.0% | 위 조건을 모두 충족했을 때 |
두 가지를 짚어야 합니다.
첫째, 평균잔액 우대는 두 단계입니다. 50만 원 이상이면 1.0%p, 100만 원 이상이어야 2.0%p입니다. 언론 보도에는 대체로 최대치인 2.0%p만 적혀 있습니다.
둘째, 급여 우대는 신규 고객 조건입니다. 최근 1년간 KB국민은행에 급여가 들어온 적이 있다면 이 2.0%p는 받을 수 없습니다. 이미 급여통장으로 쓰고 있는 사람에게는 해당하지 않는 항목입니다.
3. 쓰담적금 실수령 이자 계산
월 30만 원씩 6개월을 채워 넣었을 때 원금은 180만 원입니다. 우대 조합별 세후 이자입니다.
| 적용 금리 | 조건 | 세후 이자 |
|---|---|---|
| 연 12.0% | 세 항목 모두 충족 | 53,298원 |
| 연 9.0% | 카드 + 평잔 50만 원 | 39,974원 |
| 연 8.0% | 카드만 | 35,532원 |
| 연 4.0% | 평잔 100만 원만 | 17,766원 |
| 연 2.0% | 기본금리만 | 8,883원 |
※ 월 30만 원 × 6개월(원금 180만 원), 단리 기준으로 계산했습니다. 이자소득세 15.4%를 뺀 금액입니다. 실제 지급액은 납입일과 잔액에 따라 달라집니다.
연 12%를 다 받아도 세후 이자는 5만 원대입니다. 금리가 높아 보이지만 월 한도 30만 원에 기간이 6개월이라 원금 자체가 작기 때문입니다.
우대조건을 하나도 못 채우면 8,883원입니다. 12%와 2%의 차이가 약 4만 4천 원입니다.
왜 금리가 높은데 이자가 작은가
적금 이자는 납입한 개월 수만큼만 붙습니다. 첫 달에 넣은 30만 원은 6개월치 이자가 붙지만, 마지막 달에 넣은 30만 원은 한 달치만 붙습니다.
그래서 “연 12%, 원금 180만 원”이라고 해서 21만 6천 원(180만 × 12%)이 나오지 않습니다. 실제로는 그 3분의 1 수준입니다.
이 구조는 모든 적금에 공통이며 특정 상품의 문제가 아닙니다. 다만 고금리 특판일수록 월 한도와 기간이 짧게 설정되는 경향이 있어 체감 차이가 커집니다.
쓰담적금도 6개월에 월 30만 원이라 이 구조가 그대로 드러납니다. 금리 숫자만 비교하기보다 원금과 기간을 함께 놓고 봐야 실제 차이가 보입니다.
4. 공식 공지와 언론 보도가 어긋나는 부분
신용카드 우대 6.0%p 조건에서 표기가 갈립니다.
| 출처 | 신용카드 우대 조건 |
|---|---|
| KB국민은행 신상품 공지 | 신규월부터 2개월 경과까지 10만 원 이상 결제 |
| 일부 언론 보도 | 위 조건 + “직전 6개월간 KB국민 개인 신용카드 결제 실적이 없는 고객” |
- 확인된 것: 공식 공지에 적힌 “2개월 내 10만 원 이상 결제”
- 확인 안 된 것: 신규 카드 고객으로 한정하는지 여부
- 확인하는 방법: 상품설명서 전문, 또는 KB국민은행 고객센터 1588-9999
이 차이는 결정적입니다. 신규 고객 한정이라면 이미 KB국민카드를 쓰고 있는 사람은 6.0%p를 받을 수 없고, 최고 금리가 12%가 아니라 6%가 됩니다. 그 경우 세후 이자는 26,649원입니다.
기존 KB국민카드 사용자라면 가입 전에 반드시 확인하시기 바랍니다. 이 글에서는 어느 쪽이라고 단정하지 않습니다.
공식 공지는 요약본이라 상품설명서에 더 자세한 단서가 붙어 있을 수 있습니다. 우대이율 항목은 문구 하나로 대상이 갈리므로 원문을 직접 보는 편이 확실합니다.
5. 자주 묻는 질문
Q. 12%를 받으려면 무엇을 해야 하나요?
카드 10만 원 이상 결제, 월 평균잔액 100만 원 이상 유지, 최근 1년간 급여 입금 실적이 없던 상태에서 급여 신규 입금까지 세 가지를 모두 충족해야 합니다.
Q. 이미 KB에 급여이체를 하고 있으면요?
급여 우대 2.0%p는 최근 1년간 급여 입금 실적이 없던 고객이 대상입니다. 해당하지 않으면 최고 10%가 됩니다.
Q. 평균잔액 50만 원이면 얼마를 받나요?
평균잔액 우대는 50만 원 이상 1.0%p, 100만 원 이상 2.0%p로 나뉩니다.
Q. 중도해지하면 어떻게 되나요?
만기일시지급식이므로 만기 또는 중도해지 시에만 이자가 지급됩니다. 중도해지 이율은 상품설명서에서 확인하시기 바랍니다.
Q. 정부 지원 적금과 어떻게 다른가요?
청년미래적금 같은 정책 상품은 정부기여금과 비과세가 붙지만 소득·연령 요건이 있습니다. 민간 특판은 요건이 없는 대신 우대조건을 스스로 채워야 합니다.
Q. 적금 이자는 왜 금리보다 적게 나오나요?
적금은 매달 넣는 돈마다 예치 기간이 달라 표기 금리의 절반 남짓이 실효 수익률이 됩니다. 계산 공식과 금리별 실제 수령액은 적금계산기 결과가 왜 적을까? 연 5% 적금의 실제 수익률은 2.7%에 정리했습니다.
Q. 묶어두지 않고 자유롭게 넣고 빼려면요?
수시입출금이면서 이자가 붙는 파킹통장이 있습니다. 다만 여기도 최고 금리가 잔액 전부에 붙지 않는 경우가 많습니다. 파킹통장 1천만 원 넣으면 이자 얼마? 금리 구간·한도·기간 조건 계산에서 구간·한도·기간 세 가지 방식을 정리했습니다.
6. 정리 및 확인처
KB카드쓰담적금은 기본금리 연 2.0%에 우대이율 최고 10.0%p가 붙는 6개월 자유적립식 상품입니다. 월 한도가 30만 원이라 원금은 최대 180만 원이고, 12%를 모두 적용받아도 세후 이자는 53,298원입니다. 우대이율은 카드 결제·평균잔액·급여 첫거래 세 항목으로 나뉘며 평균잔액은 다시 두 단계입니다. 신용카드 우대의 신규 고객 한정 여부는 공지와 언론 보도가 달라 확인이 필요합니다. 가입 전 상품설명서와 약관을 반드시 확인하시기 바랍니다. 문의는 KB국민은행 고객센터 1588-9999입니다.